金融科技對銀行、證券行、保險公司等金融業務不可或缺，而要把握互聯網金融等新機遇更有賴高效率的金融軟件系統。深圳市長亮科技股份有限公司是內地領先的金融科技解決方案供應商，於2002年在深圳成立，並於2012年在深圳上市，就核心業務、互聯網金融及大數據分析等領域，為金融機構提供所需的系統和軟件產品。其香港控股公司的首席執行官陳宏峻認為，東盟國家人口眾多，但銀行體系相對落後，為金融科技發展提供充足空間。在粵港澳大灣區政策推動下，長亮科技將部署香港為進軍東南亞的地區總部。

金融科技助東盟實踐普惠金融

長亮科技是內地最具規模的銀行業科技公司之一，擁有數百家客戶，當中近八成為銀行，另外兩成包括保險、證券機構以及財務公司、資產管理公司等。長亮科技早在數年前已進軍東盟，現時業務遍及7個國家，其中在馬來西亞、泰國、印尼、菲律賓及新加坡均設有分公司，並另外在印尼設有合資公司，還有團隊駐紮越南。

陳宏峻認為，東南亞國家人口龐大，加上當地傳統銀行服務相對落後，為長亮科技提供廣闊的拓展空間。「例如，印尼是東南亞人口最多的國家，且有很多小島嶼，島民們無法取到銀行服務。因此，印尼無銀行帳戶人口眾多，對金融服務有龐大的潛在需求，而金融科技正有助當地實踐普惠金融。我們憑藉過去十幾年在內地互聯網金融領域累積的經驗，拓展東南亞市場。過去3年，長亮科技在東南亞開拓了近20家銀行客戶，也被多家國際市場研究公司評為亞太地區領先的金融科技公司之一。」

開拓東盟需要深入了解各地特色

對於開拓東盟市場，陳宏峻分享了他多年來的經驗：「東南亞國家各有特色，宗教信仰、文化生活、風土人情各不相同，需要充分瞭解、入鄉隨俗。從金融體系來看，新加坡金融業發展最成熟，其次是馬來西亞和印尼。」目前，長亮科技在東南亞地區的員工主要來自馬來西亞。一來馬來西亞勞工成本較新加坡便宜，二來當地華人人口眾多，擅長多種語言，包括英文、廣東話和馬來文。

至於在東盟國家開拓市場遇到的挑戰，陳宏峻也深有體會。「我們在內地市場為業界領先，然而在海外市場知名度不高，難以吸納新客戶。另外，在當地招募金融科技方面的人才亦比較困難。企業可以考慮在當地尋找合作夥伴，或者以合資、收購等方法去開拓市場。除此之外，財務、稅務等為另一難題。東盟各國政策有異，企業需要深入瞭解在不同國家處理利潤時的法規和限制。」

香港作為企業地區總部

長亮科技在2015年起開展境外業務，以香港為首站。當時收購了一家有20多年歷史，專注於外匯保證金交易軟體的香港公司，在香港大約有12家銀行都在使用其軟體支持外匯保證金交易。其後，長亮科技在港成立長亮控股，逐步將所有海外和香港的子公司都收歸於香港控股公司旗下。

陳宏峻稱，現時在大灣區政策推動下，希望落實並加強香港作為集團地區總部的角色。「現時重點規劃為資金管理中心，包括外匯管理和現金管理，特別是處理各國不同幣種的匯率波動和風險。作為一家總部在深圳的金融科技公司，設立面向東南亞國家的地區總部或資金中心時，毫無疑問首選香港。」他特別提及香港特區政府投資推廣署的服務，「現在我們已經開始接觸香港投資推廣署等機構，他們推薦了不少其他相關機構，香港廣闊的商業網絡對我們拓展海外市場大有助益。」

另一方面，香港也是長亮科技海外業務上市集資的理想地點。「香港資本市場活躍，內地有不少金融科技公司希望來港上市。我們計劃組合海外業務在香港主板上市，並正在向這個目標努力。」

疫情加速金融業數碼轉型

提及新冠疫情，陳宏峻指長亮科技把握機會進一步拓展業務。「在東南亞多國，現金交易依然頻繁。在疫情推動下，銀行業面對數碼轉型的迫切性，亦需要開發大量潛在客戶。同時，東南亞國家之間的跨境貿易也必須改以線上進行，當中涉及支付、轉帳到理財產品，金融系統亦有需要隨之轉型。長亮科技把握機會，協助銀行把線下的業務轉移到線上。多個因素之下，疫情期間我們銷售有所增長。」

展望未來，長亮科技將繼續拓展東南亞市場，並把握一帶一路機遇，開拓沿線市場。「目前，我們的主要精力放在亞洲，未來會繼續拓展其他地區，希望通過中東突破非洲市場。我們已經在幾個中東國家初步與當地合作夥伴建立了關係，下一步希望通過阿聯酋、沙特進入北非、南非乃至整個非洲大陸，然後再開拓拉丁美洲市場。」

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備註：以上文章源自香港貿發局經貿研究與大華銀行香港分行合作的調研項目：《大灣區與東盟間的貿易與投資及香港的角色》。